Fintech 金融科技領域是近幾年來最熱門的創業項目之一，全面挑戰既存的傳統金融體系。隨著金融科技服務體系逐漸多元，也有更多新創公司變化出針對不同客群的獨特服務項目，解決特定族群除了金融工具外，實際生活運用上的需求。
法國獨角獸 Lydia 讓行動收支付更加個人化和社交化
Lydia 是一家 2013 年成立的法國的金融科技公司，主要產品為整合支付服務 App，讓使用者可以即時收付款。於 2021 年 12月募得 C 輪 1 億美元後，已達到獨角獸的地位。該公司已成功吸引了 550 萬用戶。
Lydia 服務不僅取代銀行收付款、借記卡等金融服務，用戶還可以交易加密貨幣、股票、貴金屬和 ETF。
但面對他們傳統的競爭對手，Lydia 決定走向社交化的風格，於 4 月更新了版本。
設計更人性化：為未來 10 年打下基礎
Lydia 的聯合創辦人與 CEO Cyril Chiche 認為現在的金融服務可以做到很有效率，但始終沒有為人類的感受設計。
在他們更新的版本中，首頁選單被徹底簡化。正中央顯示最新交易活動，頂端是支付及收款的按鈕；畫面底部，有按鈕可以隨時查看相關帳號（主要帳號、子帳號）以及查看卡片資訊的按鈕。同時，即使以前從未使用過銀行服務的人，在向家人朋友匯款時也不必了解 SEPA 轉賬和 IBAN。
但目前的金融工具專注於清楚呈現數字流動，人們打開服務時看到的就是一個生硬的 Excel 表格。更糟糕的是，它呈現的東西也讓人很沮喪，「你的帳號一個月只入帳一次，其他都是赤字的支出紀錄，往往讓人覺得自己一直在搞砸自己的財務狀況。」
這也是為什麼 Lydia 不再在首頁呈現帳戶餘額，也讓每筆交易旁邊僅有數字沒有 $ 符號，讓會計感受降低。
金融科技應用或社交應用
除了使用者體驗設計的改變，Lydia 也重新塑造金錢與生活的關係。「交易紀錄並不只是一樣會計工具，但金錢代表的是一個事件或是一段記憶。」
Lydia 讓每一筆交易變成一段被記錄下來的事件，每一筆都可以調整說明、加上表情符號，甚至新增照片，讓每一筆支出都格外有意義。例如，您可能希望將寶寶的名字及照片寫在托兒所帳單上。
人們可以像瀏覽相冊中的照片一樣瀏覽您的交易，讓交易是愉快的記憶。如果是與他人分攤的費用，其他用戶也能看到該照片。這就是其中隱含的社交元素。
Lydia 將自己的定位從純金融科技服務轉向了社交服務，他們將自己的目標放在成為金融的 WhatsApp。
青少年為主要客群的 Copper 取得 A 輪 2900 萬美元資金
總部位於西雅圖的 Copper 是一項針對青少年的數位銀行服務，提供客製化借記卡，並支援 50,000 台 ATM 及 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等錢包支付。自 2019 年成立以來，它現已籌集了總計 4230 萬美元的資金。擁有超過 800,000 名用戶。
主要客群在協助父母適度監督青少年孩子的收支狀況。青少年可以做一些事情，比如為課後和暑期工作設置直接存款，並使用 P2P 轉賬支付給朋友。這家金融科技公司還提供了基本的財商教育資訊，例如提示股息、預算和複利。
Copper 正在擴張他們泛投資領域的功能——從股票到共同基金再到加密貨幣。首席執行官兼聯合創始人埃迪·貝林格 (Eddie Behringer) 表示，此舉部分是基於用戶的需求。
父母們回饋，希望讓青少年學會對財務負責、提高財商，實際的作法會提供在父母授權下，讓青少年可以在Copper的安全空間中，接觸投資與相關教育資訊。
因為目前的投資工具很多，青少年們早就在用工具投資股票、使用金融工具或甚至投資加密貨幣，所以對父母最好的做法，是適度的引導與教育。
也有許多其他以青少年為重點的金融科技公司：Step、Onu 也開始提供他們的青少年使用者們加密貨幣的投資選項。
Line 的訂閱制緊急資金，打造更具包容性金融服務
總部於舊金山的 Line （不是通訊軟體 Line）主要提供不需要信用紀錄、收入證明等審查的小額緊急資金借款。Line 已經籌集了 700 萬美元的股權融資和 1800 萬美元的債務，總計 2500 萬美元資金。
創辦人兼 CEO Akshay Krishnaiah 的願景是為低收入戶打造更有包容性的金融科技環境，並降低傳統信用記錄與利率和費用造成的阻礙。有了新的資本支持，Krishnaah 認為 Line 持續解決客戶信任的問題。
Line 向使用者收取每月 1.97 美元的訂閱費用，讓用戶取得低至 10 美元的緊急資金額度，無需收取利息或要求提供信用記錄和收入證明。隨著每次還款，對客戶的信任會增加，並逐漸提高客戶的借款額度。
這位企業家曾經是優步司機，從小經歷極端貧窮的成長環境，直到成年也依然面臨經濟問題。這樣讓他決定要提供更小額的緊急準備金，因為他曾經面臨這些困境，他更理解微小資金對有需求的人的幫助，例如他小時候時常在考慮應該要買糖果維持血糖，還是搭公車以節省時間。
該服務於 2021 年 7 月推出，已有來自全美 50 個州的 5,200 多個城市的 500,000 人註冊。這家新創公司說明他已有盈利，這顯示它們的機制運行順暢，早期用戶有持續還款並持續建立信任，讓該公司財務上可行。
參考資料：