波士頓諮詢公司（BCG）的一項研究發現，由於消費者對於金融服務的需求轉變及現有銀行無法及時提供對應的服務，讓東南亞新崛起和即將成立的數位銀行前景看好。一項針對印尼、馬來西亞、新加坡、泰國和越南的 3,250 名消費者和 1,350 家商家的調查發現，缺乏個人化服務（58%)、高額費用（45%）和不吸引人的形象（40%）是東南亞的消費者不青睞傳統銀行的首要原因。
再加上普遍的經濟增長、不斷成長的數位服務滲透率和大量無銀行帳戶的人口，為數位銀行在東南亞的業務發展奠定極好的基礎。
該地區的監管機構正在依據過去幾年挑戰者銀行在其他地區的強勁成長的軌跡，引入監管框架並修改立法，以開放更多創新參與者加入銀行業。
報告稱，自 2010 年以來，全球已經建立了 200 多家數位挑戰者銀行，積極挑戰市佔。目前依然活躍的企業中，有 46 個位於亞太 (APAC) 地區。
亞太地區領導者—韓國KakaoBank、中國微眾銀行
中國和韓國是該地區最發達的數位銀行市場之一，KakaoBank 和微眾銀行等領先者迅速取得進展。報告指出，這些贏家有一個共同點，即他們是無分支機構、以顧客為中心和技術驅動的核心原則，這些核心原則使他們能夠快速、大規模地接觸廣泛的客戶群。
來自韓國的KakaoBank是服務千禧世代的數位銀行的一個例子，提供專注於預算和儲蓄的強大個人財務管理工具。
憑藉其廣泛的數位生態系統，包括廣受歡迎的資訊應用軟體、支付平台、商務功能等，KakaoBank 迅速崛起，成為截至2020 年底為約 1360 萬客戶提供服務的數位銀行中的顯著贏家。
KakaoBank報告中，2020 年淨利潤為1136億韓元（1.01 億美元），比去年同期增長了八倍。同期，營業利潤和收入分別增長了 9 倍以上和 21%，分別達到 1226 億韓元和 8042 億韓元。
該公司目前正計劃在國內進行首次公開募股 (IPO)，其估值可能會飆升至 20 萬億韓元（180 億美元）。
BCG 的報告指出，在中國，微眾銀行已將重點放在接觸銀行帳戶不足的客戶和藍領工人上，這些客戶如今約佔其客戶群的 75%。利用人工智能（AI）、區塊鏈、雲端數據運算等前沿技術，微眾銀行能夠以具有成本效益的方式優化其效率、改善用戶體驗並快速擴大規模。
2019年，微眾銀行實際利潤5.7億美元，服務3億客戶，成為全球最大的純數位銀行。
傳統銀行也開始衝刺數位領域
雖然最初反應緩慢，但東南亞的傳統老牌企業在尋求滲透不斷增長的市場的過程中，已經加大了數位銀行業務的力度。
新加坡老牌大華銀行（UOB）於 2019 年在泰國推出了 TMRW 數字銀行，該銀行採用行動端優先的方式，提供全套銀行解決方案。TMRW 使用自家開發的基礎技術架構，但它使用由 Personetics、Avatec.ai 和Meniga等技術提供商提供支援的客製化模組。
TMRW 在泰國迅速走紅，從 2019 年 8 月到 2020 年 2 月的六個月內其客戶群增加了兩倍。 2020 年 8 月，這家數位銀行擴展到印尼。它計劃在未來幾年在東南亞的其他市場推出。
在印尼，政府所有的印尼人民銀行 (Bank BRI)已經開始了數位轉型之旅，採用了主要圍繞智慧化使用雲端技術基礎的 API 策略。
這種方法讓銀行得以自動化，使其能夠串接印尼政府的 ID 數據庫等平台，提供自動驗證以及解決重要的欺詐或身份問題。
BRI銀行的數位創新策略使其在金融科技競爭中飛躍成長，到 2019 年底為止，它已在全國實現了70% 的普惠金融。
東南亞各國都將有更多數位銀行
東南亞正處於銀行業自由化時期，新加坡顯然處於領先地位。新加坡金融管理局於 2020 年 12 月頒發了四張數位銀行牌照。四家數字銀行預計將於 2022 年初開始運營。
在菲律賓，中央銀行最近宣布再頒發兩個數位銀行牌照。Tonik和UNObank將加入由國家支持的海外菲律賓銀行，該銀行於 2020 年 3 月獲得了許可證。
Tonik於2021 年 3 月根據先前獲得的農村銀行牌照推出了服務。它聲稱在不到一個月的時間內獲得了超過 10 億比索（2000 萬美元）的零售存款。
UNObank 運行由 Mambu 和亞馬遜網絡服務提供新加坡 DigibankAsia 和使用的技術。
其他公司正在關注菲律賓的數位銀行牌照，包括南非數字銀行挑戰者 Tyme，該公司已與菲律賓企業集團 JG Summit Holdings 合作。
馬來西亞計劃明年發放數位銀行牌照，而泰國和印尼正在準備各自的生態系統，以便能夠授予完整的數位銀行牌照。