薩爾瓦多自2021年9月7日起，正式將比特幣列為法幣，成為第一個將加密貨幣列為法幣的國家，國際上除了擔憂外，各界也同樣引頸期盼這個「大型社會實驗」會引發什麼效益，作為未來各國面對加密貨幣的政策參考。經過一個多月，已經有一些現象值得分享。

有一半人口採用薩國的比特幣錢包 Chivo

為了促進該貨幣的使用，政府推出「Chivo 錢包」讓薩爾瓦多公民可以透過錢包轉移比特幣進行消費，還贈送了每位公民約 30 美元的比特幣，並且限定只能消費不能提領，以衝高接受度與使用率。Chivo 錢包也串連了國內外專屬的 ATM 機，讓公民可以取出美元，或甚至從國外跨國存款。這些服務讓許多原本沒有銀行帳戶的人可以獲得金融服務。

薩爾瓦多總統Bukele 當初在推行比特幣成為法幣時，強調此政策可以大力協助眾多需要跨國匯款回鄉的旅外公民減低跨國手續費支出。依據統計，該國有 1/5 GDP都是跨國匯款回國，這個政策實施之後也確實幫助了許多國民。

9 月份時，總統 Bukele 表示，已有 300 萬人下載了 Chivo，約佔總人口的一半，並且有 210 萬活躍用戶。他表示目前為止在美國亞特蘭大、芝加哥、休斯頓和洛杉磯已經安裝了 30 台比特幣 ATM 機來發送匯款，Bukele 說每天通過 Chivo 發送大約 200 萬美元。

如果你是一個在美國打工的薩爾瓦多人，選擇 Chivo 將匯款寄回家 – 與傳統的匯款服務相比，將能為你節省下高達 18 美元的成本。

依舊有許多懷疑

Chivo上線初期混亂不斷，根據國內的報導及社群討論，該錢包一開始受到技術故障的困擾，不僅許多人有時打開軟體只看到一片空白頁面、有些人始終無法從 ATM 提取美元，還有些人好不容易填完了註冊資料，發現自己的身份已經註冊過了。這樣的混亂初期也讓國內民眾不信任感驟升、爭先恐後地將持有的比特幣兌換成更穩定的美元鈔票，導致許多 ATM 機的錢都用完了。

雖然美國連鎖品牌麥當勞和星巴克在薩爾瓦多國內的加盟店開始接受比特幣付款，但在薩爾瓦多的眾多國際品牌保持謹慎，沒有加入官方推動的比特幣潮流。

價值大幅波動的問題也浮現

薩爾瓦多政府為穩定政策施行，成立比特幣信託基金，以 2100 萬美元購買了 400 個比特幣，但在 9 月 7 日政策上路後碰到價格大幅下跌 10%，引起一波抗議。但在 10 月起大漲 30% 以上，每枚比特幣超過 55,000 美元，目前該基金收益約 16.5%。薩國政府承諾會撥付 400 萬美元部位成立現代化寵物醫院。

金融自由 vs 監管黑箱也有點讓人擔憂

事前除了金融不穩定的影響外，國際上也擔憂比特幣可能造成監管不足而被用於逃稅、洗錢等大額跨境金融交易使用。由於與美國關係的惡化，希望建立一個基於加密貨幣的平行金融系統，Bukele 可以繞過美國銀行系統，即使未來白宮干預薩國跨境金流，也能用目前的 Chivo 錢包體系維持經濟水準。此舉從其他如委內瑞拉、北韓等已經面臨制裁的國家，也都仰賴加密貨幣來規避經濟干預可想見。

但目前國內同時也發生了相反的擔憂，薩國內越來越擔心總理Bukele 建構比特幣金融環境的動機，是為了透過單一的金融系統加強對國家的控制。薩爾瓦多數據專家 Mario Gómez 說：「Bukele 正在做的不是比特幣，而是一個集中的國營銀行系統」他運用社群媒體發起「加密貨幣風險線上研討會」後，上個月因未公開細節的金融罪行被警方拘留並關押了六個小時。

阿富汗婦女的金融自由也靠比特幣

雖然薩國用比特幣當法幣的政策是好是壞還不明朗，但是在阿富汗，比特幣錢包的便利性成為當地婦女重要的金融工具，而在塔利班執政、美軍撤退之後，也成為了許多人的救命工具。

阿富汗女企業家 Roya Mahboob 10 年前創業時，也成立了非營利組織「數位公民基金會」（Digital Citizen Fund，DCF），在赫拉特和喀布爾一帶教授當地婦女基本的電腦技能，並提供她們以撰寫部落格、製作影片來賺取現金的機會。但當時他發現當地許多婦女沒有銀行帳戶，於是他們開始用比特幣支付薪資。

那用起來很容易，比其他選項更便宜、更安全。所以我們教會女孩們怎麼使用，開始用比特幣向員工和投稿人付款。

在 DCF 學習過電腦技能的近 1.6 萬名女孩與婦女中，約 3 分之 1 學會了使用加密錢包和收受資金，有些還更進一步學會交易與投資比特幣及以太幣。Mahboob 說，在 8 月 15 日塔利班攻佔喀布爾後，一些婦女利用加密錢包轉移了資產、協助她們的家人逃往其他國家。

加密貨幣對個人方便，但對國家還得多想想

從各方看來，加密貨幣對於普惠金融服務有非常大的功效，讓許多原本受制於傳統金融限制或是無法取得服務的人來說，學會使用加密貨幣電子錢包便宜又有效。不過如果是要正式成為國家級或是國際官方使用，反而在配套管理措施上，需要研擬更詳盡的計劃。