這是 Side Hustle 新推出的系列整理，為您追蹤本週全球 Fintech 最新募資趨勢。

2.2 億美元，B 輪，印度市場領導發卡公司之一的 Slice

Slice 總部在印度，現為印度市場領先的發卡公司之一。今年 6 月時他們的估值還不足 2 億美元，現在已經躋身獨角獸之列（估值超過 10 億美元）。

這家新創公司針對該國精通技術的年輕專業人士，發行適合他們的卡片。「這些用戶多年來一直在 Instagram 和 Snapchat 上，」創辦人 Bajaj 表示「消費者設計的標準對他們來說非常高。我們不必教他們如何使用 App。這對他們來說很直觀。他們想要簡單和透明」。

Slice 客戶的平均年齡為 27 歲，這也與 Slice 開發團隊成員的年齡差不多。

印度的信用卡市場非常龐大，而且在很大程度上仍未得到開發。儘管有近 10 億印度人擁有銀行帳戶，但這個南亞國家年輕的信用評級系統只涵蓋了這一人口中的一小部分。印度銀行嚴重依賴過時的方法來確定個人的信譽以及他們是否應該獲得信用卡。他們的結論是：向大多數印度人提供信用卡甚至貸款風險太大。

Slice 正在透過使用自己的承保系統來解決這個問題。在今年 9 月推出了一張限額為 27 美元的卡，這張卡受到潛在客戶的需求啟發，但也顯示出它對其承保系統的信心。

Slice 為客戶提供了一系列功能，例如可以免費分期支付三個月的帳單，以及購買數十個品牌的產品時可以享受折扣。

Slice 表示，它每月發行超過 200,000 張卡，據一位熟悉行業數據的人士稱，這使得這家新創公司成為繼兩家銀行之後的印度第三大發卡機構。Slice 在 Twitter 上表示，其候補名單上有超過 100 萬用戶。

1 億美元，D 輪，為小企業提供貸款和金融產品的 Fundbox

Fundbox 透過其信貸和支付產品解決中小企業的營運資金需求，專注於以 B2B 為重點的小型企業，在本輪結束後，估值來到 11 億美元。

Funbox 使用人工智能來提供小企業主適合的金融產品，以更好地經營和發展業務，Funbox 於 2013 年推出首款產品，至今已與超過 325,000 家小企業「建立聯繫」，並處理了超過 25 億美元的營運資金。2021 年，Fundbox 的新客戶獲取率增加了兩倍。但其大部分收入來自現有客戶，CEO Fuloria 將客戶的行為描述為「非常忠誠」。他認為，除了使用人工智能和數據之外，該公司最大的差異化因素之一是它專注於 B2B 中小型企業。

舉例來說，Fundbox 不直接與餐廳合作，而是向為餐廳提供食品的企業或提供清潔和人員配備服務的公司提供服務。

這些 B2B 中小型企業面臨的挑戰並不太特別：他們向客戶開具發票，然後等待付款，但是所有這些與應收帳款捆綁在一起的資金都對營運造成了巨大的負擔，但小型企業往往被大型銀行忽視，因為平均銀行在評估小型企業的風險方面花費超過 3,500 美元（主要是人力資本），也就是說低於此額度的貸款，完全不值得。

因此，Fundbox 所做的一件事就是提供工具來釋放與應收帳款相關的營運資金，僅在美國，這些營運資金實際上加起來就超過一萬億美元。Funbox 的客戶可以在幾分鐘內獲得批准，並在下一個工作日盡快獲得資金。

該公司的客戶範圍從擁有幾十名員工、年收入低至數十萬美元的獨資企業或年收入高達數百萬美元的企業。Fundbox 要求客戶透過其自有交易系統的某些方面與它建立聯繫，例如他們的發票 App 甚至他們的銀行帳戶，透過查看位於系統中所有中小企業間的業務交易，並串連到一起，能夠完成 Funbox 對小型企業經濟體的描繪，推導出可用於評估 B2B 交易或企業經營風險的信號或特徵。

然後，該公司使用這些風險評估來提供金融工具，例如隨時可用的營運資金或根據發票獲得即時資金的能力。它還引入了其他公司的企業服務。例如，它與 Intuit 合作並原生集成到 QuickBooks 中。它也出現在 FreshBooks 的會計軟體或 Synchrony 的商業中心（Synchrony 是 Fundbox 的投資者）等地方。

Fundbox 主要作為資金貸方，但現在也逐步擴展到支付和基於會員的產品（為了產生訂閱現金流）。該公司最近推出了 Flex Pay，企圖為小企業主提供額外的支付選項和更大的業務支出靈活性。例如，Fundbox 信用額度客戶現在有額外的三天時間來支付這些費用。還款方式包括銀行轉帳、信用卡或信用額度提款，基本上為小企業主提供了另一種立即購買、稍後付款的工具。

4000 萬美元，B 輪，為印度消費者提供先買後付（BNPL）的 Simpl

Simpl 與流行的品牌合作，並為他們的客戶提供無需支付即刻購買的能力，還開發了一系列產品，包括一次性結賬功能 – Bill Box，該服務允許客戶自動支付經常性費用，並將帳單分為三部分，以構建「一站式解決方案」。

其實先買後付服務在印度已經存在好幾年了，但受到參與的公司與消費者之間並沒有建立信任，使得即使是電子商務逐漸流行的現在，現金仍是主要的支付手段；直到最近幾季，隨著電子商務和數位支付在該國的影響力擴大，才獲得快速發展的機會。

而 Simpl 等公司的出現弭平了這樣的信任鴻溝，每當看到 Simpl 之類的服務，客戶就知道他們不必立即付款，並且能夠對交易提出異議並迅速要求退款。Simpl 使用自己獨特的承保技術來確定可以向哪些客戶提供服務。當然對品牌而言，更簡單的結帳流程意味著轉化率顯著增加。

Simpl 就像在線商務的 Khata 或 Tab – 讓商家不僅能夠控制最終用戶體驗，並幫助他們在結帳時與消費者建立信任。

根據 Simpl 的數據，在過去 18 個月中，其每月活躍商家和活躍用戶群增長了 10 倍，現在有超過 7,000 個品牌使用 Simpl。本次募資後，他們計劃進一步改善其平台上的消費者和商家體驗，並擴展到新領域，包括將 Simpl 引入線下社區商店和建立忠誠度計劃。

1200 萬美元，A 輪，提供「與未來收入掛勾」助學貸款的 Stride Funding

Stride Funding 為學生提供創新的固定還款分期貸款替代方案。

通常如果你想獲得貸款，銀行會戴上評判的眼鏡，審視你的過去信用紀錄與還款能力， 這是衡量貸款申請者是否能夠償還貸款的一個相當可靠的指標。可是學生這個族群有點不同，卻也適用相同的審核標準。學位取得與否，將會是極大地改變收入的關鍵因素 – 直接影響償還能力。

Stride Funding 認為當前的學生貸款系統使「富人更富」，因此它採取了不同的方法，推出與收入掛鉤的貸款、收入分成協議（ISA）和延期學費協議（DTA）為學生提供了更大的靈活性和負擔能力。這些貸款都只有在學生開始賺取生活工資時才需要付款，並且可以由申貸者自行決定佔所得的百分比（當然會影響整體償還金額與貸款期間），甚至若收入低於最低收入的月份可以暫緩償還。

在推廣策略上，Stride 透過學校、大學合作夥伴、直接面向學生的資助平台等與學生建立聯繫。該公司也設計了一系列不同的計劃以收集和分析教育和收入數據，以擴大申貸者未來消費金融產品的可能。

對 Stride Funding 來說核心問題之一就是平等和受教育機會——這是衡量某人是否有財務向上流動機會的最重要指標之一。而現在的助學貸款顯然沒有在推動階級流動，目前 92% 的私人貸款需要共同簽署人，而實際上只有不到四分之一的學生可以使用。

美國是個移民大國，但由於許多歷史因素，很多人（尤其是代表性不足的族群）被排除在金融服務市場之外，這種差異進一步放大了富人和窮人之間的差距。證明 Stride 模型價值的一名學生是 Nikki Brooks，她利用 Stride 的資助選擇支付她的醫師助理學位的學費和費用。